Le Plan d'Épargne Retraite (PER) est devenu l'outil de défiscalisation le plus populaire en France. Avec 10 millions de détenteurs et plus de 100 milliards d'euros d'encours en 2026, le PER représente une opportunité majeure pour les conseillers en gestion de patrimoine. La génération de leads PER qualifiés est le moyen le plus efficace de capter cette clientèle à fort potentiel.
Au-delà du PER, les dispositifs de défiscalisation immobilière (Pinel, Malraux, Denormandie) et les solutions de transmission attirent des contribuables à TMI élevée en recherche d'optimisation. Ce guide vous donne les clés pour acheter des leads PER et défiscalisation rentables.
Le PER en 2026 : un marché en pleine expansion
Le succès du PER s'explique par sa simplicité fiscale : les versements sont déductibles du revenu imposable, ce qui génère une économie d'impôt immédiate. Un contribuable à TMI 30% qui verse 10 000€ sur son PER économise 3 000€ d'impôts. À TMI 41%, l'économie atteint 4 100€.
La cible idéale : cadres supérieurs 40-60 ans, professions libérales et chefs d'entreprise avec une TMI ≥ 30%. Ces profils ont une capacité d'épargne de 300 à 1 500€/mois et un horizon retraite de 10 à 25 ans. Pour un CGP, chaque souscription PER génère 500 à 3 000€ de commissions selon le versement initial.
Prix des leads PER et défiscalisation
- •Lead formulaire (40-55€) : prospect ayant demandé une simulation PER ou une estimation d'économie d'impôts. Intention déclarée.
- •Lead qualifié fiscalement (55-75€) : TMI, revenus nets imposables et capacité d'épargne confirmés. Objectifs retraite identifiés.
- •Lead avec RDV posé (75-90€) : RDV conseil planifié. Profil fiscal complet transmis au CGP.
Comment qualifier un prospect PER
La qualification d'un lead PER repose sur 4 critères déterminants :
- 1.TMI ≥ 30% : seuls les contribuables à TMI 30%, 41% ou 45% tirent un bénéfice fiscal significatif du PER. En dessous, l'intérêt est limité.
- 2.Capacité d'épargne mensuelle : minimum 300€/mois pour un versement programmé pertinent. Idéalement 500 à 1 500€/mois.
- 3.Horizon retraite : 10 à 25 ans pour bénéficier pleinement de l'effet de capitalisation et de la déductibilité cumulative.
- 4.Plafond de déduction disponible : vérifier que le prospect n'a pas déjà saturé son plafond de déduction PER (10% des revenus nets, min. 4 399€).
Défiscalisation immobilière : un segment complémentaire
Les dispositifs Pinel (jusqu'en fin 2024, remplacé par le Pinel+), Malraux et Denormandie attirent des investisseurs à TMI élevée cherchant à réduire leur imposition via l'immobilier. Le ticket moyen est de 150 000 à 300 000€ — les commissions CGP sont proportionnellement plus élevées (3 à 5% du montant investi). Les leads défiscalisation immobilière se qualifient sur la TMI, la capacité d'investissement et l'appétence pour l'immobilier.
Pourquoi choisir ONE ONLINE
ONE ONLINE génère des leads PER et défiscalisation 100% exclusifs, qualifiés fiscalement. Chaque prospect a une TMI ≥ 30%, une capacité d'épargne confirmée et un objectif retraite clair. L'option prise de RDV permet de planifier le rendez-vous conseil sous 1h — 75% de RDV confirmés. Nos clients CGP atteignent un taux de souscription PER de 30 à 45%.
📌 À retenir
- 1.Un lead PER qualifié coûte 40 à 90€ et génère 500 à 3 000€ de commissions par souscription.
- 2.La TMI ≥ 30% est le critère n°1 de qualification — en dessous, le bénéfice fiscal est trop faible.
- 3.PER + défiscalisation immobilière + assurance vie = triptyque gagnant pour maximiser la valeur client.
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