Depuis la loi Pacte de 2019, le PER a simplifié et unifié l'épargne retraite en France. Selon le ministère de l'Économie, l'encours du PER dépassait 150,4 milliards d'euros pour 12,9 millions de titulaires au 31 décembre 2025. Ce guide aide les CGP à qualifier les demandes selon le projet déclaré.
Trois sous-marchés à comprendre avant d'acheter
Le PER n'est pas un produit unique. Côté lead-gen, il se décompose en trois sous-marchés aux économies, saisonnalités et cycles de vente très différents. Comprendre lequel cible vos leads conditionne presque tout le reste : profil prospect, prix d'achat raisonnable, conversion attendue, ticket d'entrée moyen.
PER individuel (B2C neuf)
Le PER individuel répond à une démarche personnelle d’épargne retraite. Vérifiez l’horizon, la situation fiscale et les capacités de versement déclarées.
Détails complets : leads PER individuel 2026 — profil, prix, conversion CGPI.
PER collectif (B2B entreprise)
Le PER collectif relève d’une décision d’entreprise ; qualifiez l’employeur, les bénéficiaires concernés et l’organisation de l’épargne salariale.
Détails complets : leads PER collectif 2026 — volume, prix, cycle de vente B2B.
Transfert PER (sous-marché capitaux existants)
Un transfert concerne une épargne déjà constituée. Demandez le contrat source, le motif du changement et les frais applicables avant de chiffrer l’accompagnement.
Détails complets : leads transfert PER 2026 — prix, profil, conversion CGPI.
Pourquoi le PER est une opportunité en 2026
L'inquiétude sur les retraites
Qualifiez le projet déclaré, le budget et le calendrier du prospect avant de proposer une solution adaptée.
L'avantage fiscal incomparable
La déductibilité dépend de la situation fiscale individuelle et des plafonds en vigueur ; vérifiez-les sur impots.gouv.fr avant de conseiller un versement.
Comment qualifier un lead PER
Les critères essentiels
- Situation professionnelle et horizon de placement déclarés.
- Revenus et capacité de versement déclarés.
- Situation fiscale à confirmer dans le dossier.
- Horizon de placement compatible avec le projet de retraite.
- Absence de PER déjà souscrit ou souhait de consolidation.
Les profils les plus rentables
Cadres supérieurs et dirigeants. Professions libérales. TNS cherchant à optimiser leur fiscalité. Ces profils ont les revenus et la fiscalité qui rendent le PER particulièrement attractif.
Le ROI sur les leads PER
Pour calculer la rentabilité de votre acquisition, rapprochez les dépenses réellement facturées des rendez-vous tenus, contrats souscrits et commissions encaissées. La fiscalité et le versement dépendent du dossier de chaque épargnant ; aucune moyenne de campagne ne remplace vos comptes.
Approfondir par sous-verticale PER
Le PER se décline en trois sous-marchés aux économies très différentes : ticket moyen, cycle de vente, saisonnalité et profil prospect varient radicalement d'un sous-marché à l'autre. Selon votre cible commerciale prioritaire, consultez le guide dédié :
PER individuel (B2C neuf)
Le PER individuel se compare sur le projet déclaré, la qualification et les souscriptions effectivement attribuées aux demandes.
→ Guide complet : Leads PER individuel 2026 : prix, profil, conversion CGPI
PER collectif / PERCOL (B2B entreprise)
Le PER collectif exige un échange avec l’entreprise sur ses objectifs et les modalités d’épargne proposées aux salariés.
→ Guide complet : Leads PER collectif 2026 : volume, prix, cycle de vente B2B
Notre agence d'acquisition de prospects B2C présente la méthode de qualification, les secteurs couverts et les conditions de collaboration.
Transfert PER (sous-marché spécifique)
Le transfert PER nécessite de connaître le contrat source et le capital déclaré, puis de vérifier les conditions du nouvel organisme.
→ Guide complet : Leads transfert PER 2026 : prix, profil, conversion CGPI
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